Finančné Novinky & Informácie.

To je v každom dlžníka najlepšom záujme pochopiť rozdiel medzi konvenčnou a pôžičky FHA, najmä keď dlhujú viac ako 80% ich hodnoty domu, alebo ak záujem o kúpu domov s menej než 20% akontácie.

Prvé FHA umožní dlžníka, ktorí chcú refinancovať, alebo nákup domov, možnosť požičať si až do výšky 96,5% svojej hodnoty domu. Toto je tiež známe ako LTV, alebo "úveru k hodnote" pomer. Pokiaľ ide o refinancovanie, a chcú si požičať 96,5% LTV, potom dlžníci nemajú dovolené brať akékoľvek peniaze. Iba refinancovať, ktoré budú prijímané v ktorom má dlžník výhody s obmedzenou mesačnú platbu od nižšie úrokové sadzby.

Dlžník môže pracovať s bežnou pôžičku, ak len museli požičať 95% alebo menej LTV. Je to zvyčajne finančne lepšie zabezpečiť Klasické úver ako úver FHA, pretože 1,75% vpredu poplatok, ktorý vyžaduje FHA. To môže byť významné extra poplatok, ak výška úveru je tristo alebo štyristo tisíc dolárov. Napríklad príplatok na 300.000 dolárov je v skutočnosti 5.250 dolárov.

Takže ak máte aspoň 5% akontácia na nákup, alebo aspoň 5% kapitálu vo svojej domovskej keď ste pripravení na refinancovanie, môžete nárok na konvenčné úver a vzdať 1,75% vpredu poplatok. Ak si môžete dovoliť 10% akontácie, alebo 10% vo vlastnom imaní, ak ste pripravení na refinancovanie, máte ešte väčšiu šancu na zabezpečenie bežného úveru. To preto, že existuje niekoľko obmedzení konvenčných úverov medzi 90% a 95% LTV a mnoho dlžníkov nebude dostatočne silný finančne kvalifikovať. Napríklad kreditné skóre musí byť výnimočné (viac než 720 bodov) pre získanie úveru nad 90% LTV.

Výhodou úveru je FHA náklady na ich Hypotekárne program poistenia. Hypotekárne Poistenie je extra poplatok, ktorý musí byť zaplatený vedľa pravidelné mesačné splátky hypotéky. Bez ohľadu na to, ak je konvenčné alebo FHA pôžičky, kedykoľvek dlžník potrebuje úver, ktorý je viac ako 80%, budú musieť pridať Hypotekárne Poistné na svoje mesačné splátky.

FHA hypotekárnych prémia je štandard 0,50% z výšky úveru. Inými slovami, nezáleží na tom, či si požičať 81% alebo 94%, ak si požičať viac ako 80%, by Hypotekárne Poistné byť rovnaký na 0,5%. 0,50% Hypotekárne poistného na 200.000 dolárov bude 200.000 dolárov x 0,50%, čo sa rovná 1.000 amerických dolárov. To je ročné odmeny, a tak je treba rozdeliť do 12. Preto Hypotekárne Poistné na FHA 200.000 dolárov pôžičky by stálo extra 83,33 dolárov za mesiac ($ 1000 delené 12 = 83,33 doláre).

S konvenčné úver existujú rôzne percenta spojené s rôznymi LTV je. Napríklad dlžník, ktorý potrebuje pôžičku, ktorá je viac ako 80% ale menej ako 85% LTV bude mať menší Hypotekárne Poistné ako niekoho, kto potrebuje požičať 90% alebo 95%.

Hypotekárne Poistné platby v rámci 85% LTV je približne rovnaký ako prémia FHA, ale poistenie hypoték Premium (tiež známy ako MIP) na 90% alebo 95% LTV úveru je oveľa vyššia, než FHA. Takže tam, kde je úver FHA žiada veľké počiatočné poplatok vo výške 1,75% a menšie mesačné hypotekárne poistné, Klasické veriteľ nepožiada vopred poplatok, ale zhromažďuje väčší Hypotekárne poistného v priebehu trvania úveru. Dobrý úver dôstojník môže krízy čísla a zistiť, aký druh úveru je vo vašom najlepšom záujme.

Dúfam, že toto vysvetlenie objasňuje rozdiely medzi týmito dvoma úverov a ukazuje výhody a nevýhody jednotlivých typov.