Financial News & Information.

Este în cel mai bun interes împrumutat la fiecare doi înţeleagă diferenţa dintre un convenţionale şi o FHA împrumut , în special dacă acestea datorez mai mult decât 80% din valoarea lor de origine sau sunt interesati de a cumpara o casa cu mai puţin de 20% avans.

În primul rând FHA va permite un debitor care vrea să refinanţeze, sau cumpăra o casă, posibilitatea de a împrumuta până la 96,5% din valoarea lor de origine lui. Aceasta este, de asemenea, cunoscut sub numele de LTV sau împrumut "la valoarea" raportului. Dacă este o refinance, şi doresc să împrumute 96,5% VTL, apoi debitorilor nu au voie să scoată nici un ban. Refinance numai că vor fi acceptate în cazul în care este unul dintre beneficiile împrumutat cu o plată lunară sa redus de la o rată a dobânzii mai mică.

Un debitor poate lucra cu un împrumut convenţionale în cazul în care trebuie doar să împrumute 95% sau mai puţin VTL. Este, de obicei, mai bine financiar pentru a asigura un împrumut convenţională decât un împrumut FHA din cauza 1.75% tarif de faţă care necesită FHA. Acest lucru poate fi o taxă suplimentară semnificativă în cazul în care valoarea împrumutului este de trei sau patru sute de mii de dolari. De exemplu, taxa suplimentara pe 300.000 dolari este, de fapt 5.250 dolari.

Deci, dacă aveţi cel puţin 5% în jos de plată pe o achiziţie, sau au cel puţin 5% de capitaluri proprii în casa ta, atunci când sunt gata să refinanţeze, s-ar putea califica pentru un împrumut convenţională şi să renunţe la taxa de 1.75% faţă. Dacă vă puteţi permite un avans de 10%, sau au 10% în capitalurile proprii, atunci când sunt gata să refinanţeze, aveţi o şansă mai bună de a obţine un împrumut convenţională. Acest lucru se datorează faptului că există restricţii pe mai multe împrumuturi convenţionale între 90% şi 95% LTV şi împrumutătorilor, mulţi dintre ei nu va fi suficient de puternic financiar pentru a se califica. De exemplu, scorul de credit trebuie să fie excepţionale (peste 720 de puncte) pentru a obţine un împrumut de peste 90% LTV.

Unul din avantajele unui împrumut FHA este costul lor ipotecare de asigurare Program. Ipoteca de asigurare este o taxă suplimentară care trebuie plătită în paralel cu plata regulată Ipoteca lunar. Indiferent dacă este un convenţională sau de împrumut FHA, oricând un debitor are nevoie de un împrumut, care este peste 80%, acestea vor fi necesare pentru a adăuga un Ipoteca Prima de asigurare a lor de plată lunară.

prima lui FHA ipotecare este un standard de 0.50% din valoarea împrumutului. Cu alte cuvinte, nu contează dacă ai împrumuta 81% sau 94%, dacă aţi împrumuta peste 80%, Ipoteca Prima de asigurare ar fi acelaşi lucru la 0.5%. O primă 0.50% Ipoteca de asigurare pentru 200.000 dolari ar fi 200.000 dolari x 0.50%, care este egal cu 1.000 dolari. Aceasta este o primă anuală şi aşa trebuie să fie împărţită la 12. Prin urmare, Ipoteca Prima de asigurare pe o FHA împrumut 200.000 dolari ar costa un extra $ 83.33 pe lună (1.000 dolari, împărţit la 12 = 83.33 dolari).

Cu un împrumut convenţional există procentaje diferite asociate cu diferite VTL. De exemplu, un debitor care are nevoie de un împrumut, care este de peste 80%, dar sub 85% LTV va avea o mai mică Ipoteca Prima de asigurare decât cineva care are nevoie să împrumute 90% sau 95%.

Ipoteca de Asigurări de plată Premium sub 85% LTV este aproximativ aceeaşi ca prima FHA, dar Ipoteca Prima de asigurare (de asemenea cunoscut ca PMI) pe un 90% sau 95% LTV credit este mult mai mare decât FHA. Deci, unde ca împrumut FHA solicită o taxă mare avans de 1,75% şi o mai mică lunară Ipoteca primei de asigurare, creditorul convenţională nu cere o taxă de avans, dar colecteaza o mare Ipoteca Prima de asigurare pe durata de viaţă a împrumutului. Un ofiţer de împrumut bun poate ronţăi numere şi dau seama ce tip de împrumut este în interesul dumneavoastră.

Sper că această explicaţie clarifică diferenţele dintre cele două împrumuturi şi arată avantajele şi dezavantajele fiecărui tip.